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美聯(lián)社連續(xù)炮轟中國(guó)成為國(guó)際洗錢中心，著實(shí)駭人。

啥叫洗錢？

我們經(jīng)常聽到“洗錢”，很多時(shí)候它和偷稅漏稅、金融犯罪、金融系統(tǒng)濫用、恐怖融資等等都混在一起。它們常常有關(guān)系，但不能說完全等同。

洗錢（Money Laundering）是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

從美國(guó)財(cái)政部的定義來看，洗錢就是將“臟錢”變“干凈”的過程。洗錢過程通常分為布置階段（placement）、分層階段（layering）、融合階段（integration）。

比如說，暫且把家庭算作一個(gè)固定組織，妻子作為政權(quán)代表，丈夫所有的財(cái)產(chǎn)都必須上繳。

此時(shí)，丈夫隱瞞了稿費(fèi)的真實(shí)額度或者次數(shù)。他有了違法收入。

如果他機(jī)智的把錢藏在鞋底，并且偷偷與朋友酒肉了一番，花銷了。當(dāng)然這可能又是一宗違法事件。但這不算是洗錢。

洗錢就是要合法化，能夠在老婆面前拿出這筆錢來，比方說斗膽給老婆一個(gè)生日禮物。

老婆驚喜之余一定會(huì)笑里藏刀的問：“你怎么會(huì)有錢呢？”

你就大言不慚的說：“炒股?。∧悴恢狼Ч蓾q停的故事么？”

這就叫做“融合階段”。

但是老婆還會(huì)問：可是你沒有本錢?。?o:p>

你就鎮(zhèn)定自若的說：一半是找老王借的。有轉(zhuǎn)賬憑證；一半是搶紅包得的。有紅包歷史。

當(dāng)然你不會(huì)說這些錢都是你提前存儲(chǔ)或者轉(zhuǎn)賬去他們賬戶的。

這就叫做布置階段和分層階段。

到底洗了多少錢

洗錢當(dāng)然很壞，合法使用非法收入，既妨害了司法，也會(huì)鼓勵(lì)犯罪分子。對(duì)社會(huì)而言，洗錢依靠的是侵害金融管理秩序，嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序帶來負(fù)面影響。當(dāng)洗錢規(guī)模足夠大時(shí)，它對(duì)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融乃至政治秩序和社會(huì)穩(wěn)定都有極大的危害性。

然而，相對(duì)洗錢犯罪的發(fā)展歷史，對(duì)國(guó)家洗錢規(guī)模及其跨國(guó)流動(dòng)的研究還宛若新生，意思是，還嫩得很。

原因其實(shí)也很容易預(yù)料。洗錢本身就是為了讓人認(rèn)清不了非法資金的規(guī)模。面對(duì)一眾白花花的“干凈”錢，卻要查出其中有一絲從十八代祖上的骨子里就帶著罪惡的“臟錢”。工作量不可謂不大。

洗錢所包含的犯罪活動(dòng)，五花八門，洗錢所用的渠道，千奇百怪，洗錢所用的辦法，紛繁蕪雜。沒有查出來的洗錢活動(dòng)，恐怕數(shù)量巨大，因此對(duì)其估值，從來困難。

根據(jù)聯(lián)合國(guó)麻醉品與犯罪管制局（UNODC）的估計(jì)，2000年全球洗錢總額約5900億美元至1.5萬億美元，2006年全球洗錢總額已超過2.8萬億美元，2008年全球洗錢總額約為3.2萬億美元。根據(jù)全世界最權(quán)威的政府間反洗錢組織金融行動(dòng)特別工作組（FATF）研究，1988年全球洗錢總額約占全球GDP比例是2%，1996年全球洗錢總額占全球GDP比例是3.5%，2005年全球洗錢總額占全球GDP比例是3%。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）研究，1996年世界洗錢規(guī)模占世界生產(chǎn)總值的2%，2009年世界洗錢規(guī)模占世界生產(chǎn)總值比例上升到5%；從1999年到2005年，世界洗錢規(guī)模增加了36%；從2005年到2009年，世界洗錢規(guī)模增加了33%。

整體看來，世界洗錢規(guī)?？焖偕仙?。

中國(guó)到底有沒有洗錢？

有！

當(dāng)然有。

中國(guó)現(xiàn)今已經(jīng)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，洗錢也成為重要的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之一。

中國(guó)的洗錢規(guī)模究竟有多少？

說過了，洗錢規(guī)模是很難測(cè)定的。事實(shí)上，許多關(guān)于洗錢效應(yīng)的文獻(xiàn)都是基于猜測(cè)，而缺乏實(shí)證基礎(chǔ)。不過，約翰·沃克基于宏觀視角研究洗錢規(guī)模，將經(jīng)濟(jì)學(xué)與犯罪學(xué)做了非常好的交叉研究，建立了世界上第一個(gè)洗錢規(guī)模測(cè)度模型（ＷＧＭＬＭ），并且構(gòu)建了估算犯罪收益國(guó)際流入與流出的沃克重力模型（WGM）。

沃克模型是第一個(gè)、也是迄今也是最重要的測(cè)度世界各個(gè)國(guó)家洗錢規(guī)模的模型。FATF和IMF都在使用和優(yōu)化其模型進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)估算。

根據(jù)西南交大基于沃克模型的研究，2000年我國(guó)產(chǎn)生的洗錢規(guī)模37.15億美元，2011年我國(guó)洗錢規(guī)模高達(dá)568.2億美元，研究期間我國(guó)總共產(chǎn)生洗錢規(guī)模2243.47億美元，平均每年產(chǎn)生洗錢規(guī)模為186.96億美元。2000年、2011年我國(guó)流出的洗錢規(guī)模分別是36.39億美元、538.76億美元，研究期間我國(guó)總共流出洗錢規(guī)模2157.32億美元，平均每年流出179.78億美元，其中67.18%流入中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣、日本、盧森堡等25個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

中國(guó)不care洗錢？

怎么可能？

難道大家沒有發(fā)現(xiàn)中國(guó)的洗錢規(guī)模中絕大多數(shù)都流出了？

2000年洗錢流出規(guī)模占洗錢規(guī)模的近98%，2011年洗錢流出規(guī)模占洗錢規(guī)模的近95%。

研究顯示，世界流入中國(guó)的洗錢規(guī)模2000年為2.76億美元，2011年為15.75億美元。

也就是說，2000年洗錢流入規(guī)模占洗錢規(guī)模的約7%，2011年洗錢流入規(guī)模占洗錢規(guī)模的不到3%。

而且這還是在2008年全球金融危機(jī)以后因?yàn)槿蚪?jīng)濟(jì)低迷而中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依舊穩(wěn)定，所以流入規(guī)模顯著和持續(xù)增加后的結(jié)果。

即使用最為簡(jiǎn)單粗暴天真的角度來思考，對(duì)于這樣一種源源不斷“涌出”卻沒有什么“進(jìn)項(xiàng)”的“活動(dòng)”，無論它是一項(xiàng)非法的商業(yè)活動(dòng)、或者非法的資金流轉(zhuǎn)、或者甚至是否非法，中國(guó)根本是被打劫了一般，它會(huì)不care？

雖然中國(guó)有龐大的經(jīng)濟(jì)體量，以及過去十幾年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度都仍舊極高，吸引資金的魅力和能力都較強(qiáng)，使得規(guī)模龐大的洗錢外流暫未產(chǎn)生眼可見手可及的影響。然而，這畢竟已成為一個(gè)危害我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融穩(wěn)定、社會(huì)和諧的巨大隱患。

試想，你能夠突破老婆的資金管制測(cè)試，是因?yàn)槟銕淼氖切率找妗Ｈ绻闶窍胍獜乃稚向_出一只幾只鉆戒的，恐怕她會(huì)拿出十倍百倍的精神來審查核查以及調(diào)查你的資金走向吧？

中國(guó)成為“洗錢天堂”？

洗錢是世界性的活動(dòng)，遍布全球各國(guó)。因此，想要在此間表現(xiàn)得舉足輕重，成為“天堂”，也不是一件容易的事兒。

想成為“天堂”，可以因?yàn)槟闶窍村X中樞。

所謂“中樞”，意味著你必須是一個(gè)洗錢的好通道。然而，誠(chéng)如研究所表明，中國(guó)的洗錢規(guī)模中流入與流出簡(jiǎn)直不成正比。這意味著，目前中國(guó)的洗錢活動(dòng)，絕大多數(shù)是發(fā)自國(guó)內(nèi)的凈流出。因此，中國(guó)并非國(guó)際洗錢的“渠道”，更談不上“中樞”。

想成為“天堂”，要不你就洗錢規(guī)模特別巨大。

從可供比較的數(shù)據(jù)來看，2011年全球洗錢規(guī)模為10705.96億美元，其中美國(guó)為5212.93億美元，不但雄踞榜首，而且?guī)缀跽剂巳澜缦村X規(guī)模的一半，而且這種規(guī)模從2000年開始，基本上沒有改變過。十年內(nèi)一直屈居亞軍的是德國(guó)，2011年為1611.36億美元，約占全球洗錢規(guī)模的15%。? 第三是英國(guó)765.75億美元，約占7%。

想成為“天堂”，必須洗錢很方便。

然而，中國(guó)還是個(gè)資本項(xiàng)目有管制的市場(chǎng)。事實(shí)上，包括許多大家比較熟悉的“內(nèi)保外貸”或者匯市套利等伎倆，都可以算是洗錢方式，但都是基于和對(duì)付中國(guó)資本項(xiàng)目管制的手段。盡管其中有不少非法成分，但主要針對(duì)本國(guó)，如果市場(chǎng)開放，這些手段中的大多數(shù)就不會(huì)再使用了。而且只能證明中國(guó)市場(chǎng)的資本流動(dòng)之不便利。

你想要從朋友那兒走賬騙老婆，不會(huì)找個(gè)比你家管得還嚴(yán)還細(xì)還事兒的吧？

中國(guó)也需正視洗錢憂患

中國(guó)不是世界“洗錢天堂”。

尤其由美國(guó)來說這話，實(shí)在是太過自謙，這么顯而易見的帽子也好意思往別人頭上扣。又實(shí)在是太過自滿，因著對(duì)國(guó)際機(jī)構(gòu)的掌控權(quán)、國(guó)際輿論的引導(dǎo)權(quán)就可以肆意隨意指責(zé)罔顧事實(shí)。

從歷史看來，美國(guó)自然有其更深刻的居心，必須另立章回，娓娓剖析。

但是，我們也必須認(rèn)識(shí)到，當(dāng)今社會(huì)，洗錢已經(jīng)成為各國(guó)必須正視的毒瘤。

洗錢不僅僅是一國(guó)犯罪行為中的一個(gè)部分，而且因其規(guī)模、覆蓋程度、牽涉廣度等，以成為對(duì)一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融安全都有著重大隱患的違法行為。

從經(jīng)濟(jì)層面上說，倘若一國(guó)存在大規(guī)模的非法收益或者合法收益非法流出，將可能引發(fā)本國(guó)資產(chǎn)價(jià)格下跌、匯率極大不穩(wěn)定的那個(gè)問題，從而使本國(guó)金融市場(chǎng)、實(shí)體市場(chǎng)出現(xiàn)極大的混亂，或可釀成金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

從政治層面上說，研究發(fā)現(xiàn)，2011年我國(guó)洗錢規(guī)模中詐騙（包括腐?。┘s占65%，為365.59億美元。這充分說明腐敗資金是我國(guó)洗錢活動(dòng)的主力之一。而在當(dāng)前進(jìn)行的反腐工作中，高效、精準(zhǔn)查獲腐敗資金，不僅是重要取證方式，也是阻止腐敗的有效手段。

從公共安全層面上說，國(guó)際社會(huì)反恐經(jīng)驗(yàn)顯示，切斷資金鏈將是打擊恐怖主義的有效途徑之一。當(dāng)前，國(guó)際上?？植乐髁x在世界多地發(fā)動(dòng)襲擊，造成慘劇。而中國(guó)自身，也面臨著種種威脅。恐怖組織和事件都需要資金的支持，因此，為有效控制和降低恐怖襲擊發(fā)生的可能性，就必須加強(qiáng)資金監(jiān)管，堅(jiān)決打擊恐怖融資等洗錢活動(dòng)。

這些憂患，我們都有，而且可不能、不應(yīng)、不敢小覷。

后記

中國(guó)雖然在2006年已經(jīng)通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，也在中國(guó)央行的主管下也多次發(fā)布了相關(guān)規(guī)定和辦法，以及成立了相關(guān)反洗錢機(jī)構(gòu)，但整體機(jī)制的建立仍然存在許多缺陷，無論是預(yù)防預(yù)警、抑或反饋回溯機(jī)制均仍然較薄弱。

中國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管能力仍舊需要加速提高，尤其是中國(guó)市場(chǎng)的規(guī)模和與外界的聯(lián)系緊密度越來越高的今天，對(duì)于市場(chǎng)的屬性，對(duì)于資金流動(dòng)的把握，我們還遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上得心應(yīng)手，甚至應(yīng)該說有時(shí)還捉襟見肘。許多時(shí)候不得不完全庇護(hù)于行政完全管制下，甚至切斷流動(dòng)性以獲取空間。

然而，無論市場(chǎng)化國(guó)際化的步伐是快是慢，金融創(chuàng)新是多是少，提高市場(chǎng)治理能力是大勢(shì)所趨，掌控資金流以完成對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融和安全的把握勢(shì)在必行。

所以，美國(guó)說了什么，我們可以不以為意，可以嗤之以鼻，可以加以反擊。

但是，我們對(duì)自己的問題，卻不應(yīng)當(dāng)諱疾忌醫(yī)，不應(yīng)當(dāng)視而不見，不應(yīng)當(dāng)加以粉飾。

潑臟水？找錯(cuò)對(duì)象了。

但是，關(guān)上門，要把沒有被潑的地方也打掃得干干凈凈。

才是自信。（作者萬喆是中國(guó)黃金集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家）